Između regulacije i inovacije: kako tehnologija mijenja korisničko iskustvo u plaćanjima
Financijska industrija, osobito sektor plaćanja, nalazi se na razmeđu između regulative i inovacija. S jedne strane, stroga pravila osiguravaju sigurnost i održivost tržišta. S druge strane, fintech kompanije često ističu da im upravo ta regulacija otežava brži razvoj i implementaciju novih rješenja.
U konačnici, Europa je – iako ponekad percipirana kao pre-regulirana – ipak postigla određeni balans između sigurnosti i fleksibilnosti. Ipak, prostora za napredak uvijek ima, osobito kad govorimo o iskustvu korisnika.
Još 2018. u Hrvatskoj je bilo uobičajeno da, kada kupac dođe na prodajno mjesto, prodavač uzme karticu, odabere POS uređaj i pita o kojoj je kartici riječ. Cijeli taj proces trajao je minimalno 30 sekundi. U većim trgovačkim lancima prodavač bi još dodao: „Hoćete li na rate? Koliko rata?“
Onda se na tržištu pojavio Monri Payments koji je okrenuo cijelu tu tehnologiju i cijelo iskustvo dao korisniku. Monri je tada potpuno promijenio taj način plaćanja – uveo je POS uređaje koji su omogućili da kupac sam upravlja transakcijom. Odabirom broja rata i načina plaćanja kupac je prvi put preuzeo kontrolu nad procesom.
Danas je korisničko iskustvo podignuto na najvišu razinu, a zahvaljujući regulativi, korisnik je i dodatno zaštićen u kontekstu plaćanja, započeo je Penezić
Kako uravnotežiti zaštitu i jednostavnost plaćanja
U svijetu digitalnih plaćanja, pitanje sigurnosti nikada nije bilo važnije — ali ni izazovnije. Dok korisnici očekuju brzo i jednostavno iskustvo, financijske institucije moraju osigurati da svaka transakcija bude pouzdana i sigurna. Postavlja se pitanje može li tokenizacija i provjera autentičnosti prema riziku pomoći da plaćanja ostanu sigurna, a istovremeno brza i jednostavna za korisnike?
Imate situaciju da na našem webshopu kupujete karte za događaj, recimo po 5–10 eura, i svaki put prolazite kroz autentikaciju i dodatne sigurnosne provjere da bi transakcija bila odobrena. U paraleli, na globalnim webshopovima kupujete proizvode u iznosima od 100, 200 ili 300 eura — često bez ikakve dodatne autentikacije. Nije da su tamo zaključili da su te transakcije manje rizične; nego su napravili sve iz tehnološke perspektive da kroz neke druge alate dođu do neke pretpostavke da je kartica tog čovjeka s te IP adrese sigurna i da će oni taj novac dobiti. Zato se postavlja pitanje – zašto mi, kad gledamo naše tržište, ne idemo u smjeru pojednostavljivanja procesa za transakcije koje su, ajmo reći (low value) male vrijednosti, dok za njih često imamo najkompleksnije postupke?
Penezić naglašava: „Moramo se okrenuti prema korisniku da mu olakšamo i stvorimo bolje korisničko iskustvo, a da se pritom taj postupak napravi na strani trgovca.“
Plaćanja budućnosti: između digitalnog eura i umjetne inteligencije
Tijekom panela otvorila su se brojna pitanja o trendovima koji oblikuju financijski sektor. Plaćanja kakva poznajemo brzo se mijenjaju. Na pitanje: “Koji biste trend izdvojili kao ključan ove godine i što možemo očekivati iduće godine?” Robert je odgovorio:
Definitivno se na horizontu događaju brojne promjene u svijetu plaćanja. Sve se češće govori o digitalnom euru – možda ga nećemo vidjeti već iduće godine, ali u sljedećih pet gotovo sigurno hoćemo.
U nekim dijelovima Europe već je postalo uobičajeno plaćanje izravno s računa na račun (account-to-account), što će zasigurno postati aktualna tema i u Hrvatskoj.
Uz to, sve više se govori o umjetnoj inteligenciji i njezinoj ulozi u automatizaciji financijskih procesa. A ono što bi moglo obilježiti iduću godinu jest pojava agentic commercea – kupovine uz asistenciju umjetne inteligencije. To područje donosi brojne izazove i uključuje velik broj sudionika, pa će biti iznimno zanimljivo pratiti u kojem će se smjeru dalje razvijati.
Zagreb Financijski Forum (ZFF) okuplja vodeće stručnjake, inovatore i donositelje odluka iz bankarskog i financijskog sektora. Cilj je zajednički oblikovati održivu, digitalno transformiranu i konkurentnu budućnost industrije. Forum je epicentar razmjene iskustava, prezentacije najnovijih trendova i stvaranja partnerstava koja potiču razvoj cijelog sektora.
